继承税调整后，15.3万人将面临新的或增加的遗产税

在预算案中宣布的改革实施后，超过15万户家庭可能面临遗产税。

根据预算责任办公室（OBR）的官方数据，一旦工党的新规定实施，153,000个房产将受到税收的约束。根据现行法律，你需要为你的“遗产”——也就是你的财产、金钱和财产——支付40%的遗产税，但前提是你留下的遗产超过32.5万英镑。

在秋季预算中，财政大臣雷切尔·里夫斯宣布，从2027年4月6日起，养老金将包括在你的遗产中，并将首次征税。据政府估计，到2030年，这一变化将筹集近15亿英镑。

当时，政府表示，受这些变化影响的人将拥有价值超过200万英镑的遗产。这是因为17.5万英镑的居住零税率区间——将家庭房屋传给直系后代的补贴——开始逐渐减少，直到完全消失。

OBR的数据是根据Interactive Investor的信息自由（Freedom of Information， FOI）要求收集的，数据显示，在2027-28年至2029-30纳税年度结束之前，还有31,200个房产需要纳税。另有12.15万份遗产将面临更大的遗产税负担。

仅在2027/28纳税年度，平均遗产税负担预计将达到16.9万英镑，如果将养老金资产包括在遗产价值中，则将增加约3.4万英镑。

互动投资者指出，这一变化意味着，那些拥有相对“适度资产”和养老金储蓄的人的遗产可能面临新的遗产税责任。

根据Interactive Investor的计算，从2027年4月起，拥有价值30万英镑的无抵押房产（略高于国家统计局（ONS）目前记录的29万英镑的全国平均水平）和价值10万英镑养老金的人将面临3万英镑的纳税义务，如果养老金价值30万英镑，这一数字将上升到11万英镑。

该计算假设全额免税额（32.5万英镑）可用，而额外的居住免税额（17.5万英镑）不适用。

互动投资者、高级个人理财分析师迈伦•约翰逊（Myron johnson）表示：“政府似乎正在收紧遗产税，有效地扩大了获取更多遗产的网络。”随着房地产价格和通货膨胀的不断上涨，零利率等门槛被冻结了多年，越来越多的家庭（其中许多人认为自己并不富裕）被困在“高收入网”中也就不足为奇了。如果最新的提议成为现实，到本十年末，网络将会爆满。

“这不仅仅是最富有的人承担负担；这是补充公共财政的更广泛战略的一部分。然而，这可能会给已经捉襟充肘的中产阶级家庭带来额外压力。

将养老金纳入遗产税计算将标志着一个巨大的转变，尤其是对那些根据现行规定精心制定遗产规划的人来说。长期以来，养老金一直被视为财富传承的节税工具，许多人将其灵活性和豁免作为更广泛的遗产战略的一部分。”

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