抵押贷款规则可能会在重大改革中放松，这将有助于首次购房者

2008年金融危机后出台的严格的抵押贷款规定可能很快就会放松，以帮助更多的人登上房产阶梯。

英国金融市场行为监管局（FCA）今天宣布，它正在研究简化严格的贷款标准，这可能会帮助苦苦挣扎的首次购房者最终登上房产阶梯。根据现行规定，贷款机构可以批准的大额抵押贷款数量有限。

有一个上限，这意味着贷方的抵押贷款账簿上不超过15%的抵押贷款可以用于超过买家年薪4.5倍的房产，但这可能很快就会改变，允许人们借入更大的金额。这对低收入人群很有用，只要他们有能力偿还贷款。

据报道，另一个正在考虑的变化是可负担性规则，即在利率意外上升的情况下，测试借款人是否仍能偿还贷款。据《泰晤士报》报道，租金可能很快就会成为你借款的一部分，而不仅仅是你的收入。

Rightmove抵押贷款专家马特•史密斯说：“市场监管机构现在正在考虑对抵押贷款负担能力进行评估，这确实令人鼓舞。”监管改革是我们一直在呼吁的，因为这是真正影响购房者负担能力的必要条件，尤其是对首次购房者而言。我们已经看到一些贷款机构宣布了一些创新产品和计划，试图尽自己的一份力量来支持购房者，但他们需要政府和监管机构的支持，才能真正为人们提供更多的选择。”

然而，Zoopla的研究执行董事理查德·唐纳警告说：“最大的问题是，目前的规定是否太过了，但消费者和政府都面临着可能走多远的风险。”找到平衡并不容易，南北之间在负担能力上的巨大差异更加剧了这一点。”

此前，英国政府询问FCA可以采取哪些措施来帮助支持经济增长。FCA表示，很少有借款人没有偿还抵押贷款，或者房屋被收回。FCA首席执行官尼克希尔•拉希（Nikhil Rathi）表示，该监管机构将：“开始简化抵押贷款负责任的贷款和咨询规则，支持房屋所有权，并就贷款渠道与违约水平之间的平衡展开讨论。”

FCA表示，它还将努力消除“重叠的标准”，如《抵押贷款宪章》（Mortgage Charter）。《抵押贷款宪章》于2023年制定，旨在帮助那些在利率上升后难以偿还贷款的抵押贷款借款人。然而，银行和建房互助会已经提供了各种形式的支持。

FCA还将研究是否应该取消100英镑的非接触式限额，以允许公司和客户有更大的灵活性。该限额在2012年提高到20英镑，2015年提高到30英镑，2021年10月提高到100英镑。FCA表示，它可能采取的另一个步骤是制定新的数字服务标准，例如要求公司接受电子死亡验证，以加快保险公司提出丧亲索赔的速度