银行被要求优先考虑中小企业贷款
卡拉奇:
巴基斯坦国家银行（SBP）行长贾米尔·艾哈迈德（Jameel Ahmad）敦促商业银行重新考虑其业务模式，优先向中小企业（SMEs）提供贷款，以支持该国的经济增长，而不是向政府大量放贷。
艾哈迈德星期二在为期两天的2025年巴基斯坦银行业峰会闭幕会议上强调，银行需要将重点从为政府和大公司提供融资转移到增加中小企业贷款和小额信贷上。虽然他之前在与巴基斯坦银行协会（PBA）的内部会议上提出了这个问题，但他现在公开强调了它的紧迫性。
巴基斯坦的银行主要把存款借给政府，以帮助弥补预算赤字，这限制了私营部门获得信贷的机会。印度国家银行的数据显示，截至2024年12月5日，商业银行的存款总额为30.3万亿卢比，其中29万亿卢比（约96%）贷给了资金紧张的政府。
据报道，在2024年末，银行增加了对大型企业实体的短期贷款，以避免因私营部门信贷支出减少而产生的额外税收。根据分析师和印度央行的数据，这使得私营部门的贷款从2024年8月的11.8万亿卢比增加到2024年12月的15.1万亿卢比。
艾哈迈德指出，巴基斯坦银行业在存款和私营部门融资方面落后于地区同行。他强调，没有足够的私营部门贷款，就不可能实现可持续增长。他还敦促银行加快公共和私营部门支付系统的数字化，确保客户可以通过网上银行处理交易。
此外，艾哈迈德鼓励银行开展气候适应型融资，并警告说，忽视气候问题可能会产生严重的经济后果。他主张投资于技术、人工智能（AI）、基础设施、人力资源，开发以客户为中心的产品，并采用最佳实践。他补充说，更多的技术投资将促进金融包容性，人工智能有助于识别银行业的差距。
目前，银行已将账户覆盖范围从2018年的47%扩大到64%的成年人口，而银行业的性别差距已从47%降至34%。SBP的目标是到2028年将账户拥有率提高到75%，将性别差距缩小到25%。
巴基斯坦银行协会（PBA）首席执行官兼秘书长Muneer Kamal在接受《论坛快报》采访时解释说，较低的预付款与存款比率（ADR）反映了经济的健康状况，因为有限的借贷需求表明业务增长缓慢。他指出，印度和孟加拉国的ADR占比约为80%，而巴基斯坦的ADR在2008年达到了约77%，当时政府借款仅为24%。这个数字现在已经飙升到86%左右。
截至2024年12月6日，银行业的美国存托凭证已从2024年11月的47.8%升至49.7%，此前在2024年8月曾触及38.4%的低点，在过去几个月里增长了11.4个百分点。在此期间，存款总额下降了1.6%，从8月份的30.8万亿卢比下降到12月份的30.3万亿卢比，而预付款则飙升了27.6%，从11.8万亿卢比上升到15.1万亿卢比。
这种上升趋势表明，银行逐渐增加了私人部门贷款，减少了对政府证券的依赖。然而，一些市场消息人士声称，这些数据是被操纵的，它们将存款重新分配给银行集团内的子公司，然后这些子公司投资于政府债券，而不是真正的商业活动。
截至2024年12月6日，衡量政府借款的投资与存款比率（IDR）为95.7%，高于2024年11月的93.2%。尽管与2024年8月的100.8%相比略有下降，但这一比例仍然很高，表明银行继续将大部分存款分配给政府证券，而不是扩大对企业和消费者的信贷。
业内专家指出，SBP代表政府发行债券，商业银行更愿意购买这些债券作为担保。Kamal说：“政府借贷和低私营部门贷款反映了经济状况。政府来找我们；我们不去找政府。”他补充说，巴基斯坦私营部门，尤其是中小企业和农业部门，杠杆率仍然严重不足，限制了信贷需求。
卡迈勒解释说：“当经济增长时，信贷需求就会增加。”他将巴基斯坦的情况与印度和孟加拉国进行了比较。印度和孟加拉国的经济增长更快，信贷需求也会增加。由于巴基斯坦的GDP增长率徘徊在3%或更低，企业对扩张和借贷的需求有限。
Kamal还强调了银行业的高税收负担，银行业支付约49%的税收，而更广泛的企业部门为39%。2021年，银行缴纳了1600亿卢比的税款，到2023年，这一数字飙升至6130亿卢比。
巴基斯坦国家银行（SBP）行长贾米尔·艾哈迈德（Jameel Ahmad）敦促商业银行重新考虑其业务模式，优先向中小企业（SMEs）提供贷款，以支持该国的经济增长，而不是向政府大量放贷。
艾哈迈德星期二在为期两天的2025年巴基斯坦银行业峰会闭幕会议上强调，银行需要将重点从为政府和大公司提供融资转移到增加中小企业贷款和小额信贷上。虽然他之前在与巴基斯坦银行协会（PBA）的内部会议上提出了这个问题，但他现在公开强调了它的紧迫性。
巴基斯坦的银行主要把存款借给政府，以帮助弥补预算赤字，这限制了私营部门获得信贷的机会。印度国家银行的数据显示，截至2024年12月5日，商业银行的存款总额为30.3万亿卢比，其中29万亿卢比（约96%）贷给了资金紧张的政府。
据报道，在2024年末，银行增加了对大型企业实体的短期贷款，以避免因私营部门信贷支出减少而产生的额外税收。根据分析师和印度央行的数据，这使得私营部门的贷款从2024年8月的11.8万亿卢比增加到2024年12月的15.1万亿卢比。
艾哈迈德指出，巴基斯坦银行业在存款和私营部门融资方面落后于地区同行。他强调，没有足够的私营部门贷款，就不可能实现可持续增长。他还敦促银行加快公共和私营部门支付系统的数字化，确保客户可以通过网上银行处理交易。
此外，艾哈迈德鼓励银行开展气候适应型融资，并警告说，忽视气候问题可能会产生严重的经济后果。他主张投资于技术、人工智能（AI）、基础设施、人力资源，开发以客户为中心的产品，并采用最佳实践。他补充说，更多的技术投资将促进金融包容性，人工智能有助于识别银行业的差距。
目前，银行已将账户覆盖范围从2018年的47%扩大到64%的成年人口，而银行业的性别差距已从47%降至34%。SBP的目标是到2028年将账户拥有率提高到75%，将性别差距缩小到25%。
巴基斯坦银行协会（PBA）首席执行官兼秘书长Muneer Kamal在接受《论坛快报》采访时解释说，较低的预付款与存款比率（ADR）反映了经济的健康状况，因为有限的借贷需求表明业务增长缓慢。他指出，印度和孟加拉国的ADR占比约为80%，而巴基斯坦的ADR在2008年达到了约77%，当时政府借款仅为24%。这个数字现在已经飙升到86%左右。
截至2024年12月6日，银行业的美国存托凭证已从2024年11月的47.8%升至49.7%，此前在2024年8月曾触及38.4%的低点，在过去几个月里增长了11.4个百分点。在此期间，存款总额下降了1.6%，从8月份的30.8万亿卢比下降到12月份的30.3万亿卢比，而预付款则飙升了27.6%，从11.8万亿卢比上升到15.1万亿卢比。
这种上升趋势表明，银行逐渐增加了私人部门贷款，减少了对政府证券的依赖。然而，一些市场消息人士声称，这些数据是被操纵的，它们将存款重新分配给银行集团内的子公司，然后这些子公司投资于政府债券，而不是真正的商业活动。
截至2024年12月6日，衡量政府借款的投资与存款比率（IDR）为95.7%，高于2024年11月的93.2%。尽管与2024年8月的100.8%相比略有下降，但这一比例仍然很高，表明银行继续将大部分存款分配给政府证券，而不是扩大对企业和消费者的信贷。
业内专家指出，SBP代表政府发行债券，商业银行更愿意购买这些债券作为担保。Kamal说：“政府借贷和低私营部门贷款反映了经济状况。政府来找我们；我们不去找政府。”他补充说，巴基斯坦私营部门，尤其是中小企业和农业部门，杠杆率仍然严重不足，限制了信贷需求。
卡迈勒解释说：“当经济增长时，信贷需求就会增加。”他将巴基斯坦的情况与印度和孟加拉国进行了比较。印度和孟加拉国的经济增长更快，信贷需求也会增加。由于巴基斯坦的GDP增长率徘徊在3%或更低，企业对扩张和借贷的需求有限。
Kamal还强调了银行业的高税收负担，银行业支付约49%的税收，而更广泛的企业部门为39%。2021年，银行缴纳了1600亿卢比的税款，到2023年，这一数字飙升至6130亿卢比。